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天弘基金IT总监韩海潮:迈向金融科技3.0 以技术推动业务创新


信息技术正为金融业带来翻天覆地的变化,但信息技术的安全性也犹如一把悬顶之剑始终存在着。今年6月,《证券基金经营机构信息技术管理办法》(以下简称《管理办法》)正式实施,其内容包括对证券基金行业信息技术的责任定义,明确了在信息技术治理、合规与风险管理、技术安全、数据治理、应急管理及监督等领域的管理要求。

在公募行业,天弘基金是互联网化的引领者,同时也是金融科技的受益者。依托于余额宝,天弘基金率先开发了行业基于云计算、去IOE且每天可支持数十亿交易的大型基金结算系统,并成立了PB数量级的大数据中心,在业内率先实现基于微服务和大中台的技术架构转型,同时也是业内最早将人工智能技术运用到投研中的基金公司之一。

作为天弘基金信息技术总监,韩海潮详细讲述了天弘基金这些年在IT方面的发展经验,以及他对科技应用如何助力金融业务发展的一些思考和探索。

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《管理办法》是标准更是底线

问:您怎样看待《证券基金经营机构信息技术管理办法》的正式实施?《管理办法》的出台对行业发展有何影响?

韩海潮:信息技术系统是金融机构正常运转的基础。《管理办法》的推出,体现了监管部门对信息技术重要性的充分肯定,为行业的信息技术发展和建设建立了标准并指明方向,同时解决了诸多困扰行业信息技术多年的问题。《管理办法》是标准,更是每一个基金公司必须要严防死守的底线。

问:天弘基金被认为是非常互联网化的基金公司,目前公司的互联网技术应用及发展情况是怎么样的?

韩海潮:天弘基金基于独特的股东背景和余额宝业务的成功实践,对信息技术助力业务发展的理解更加深刻,将信息技术发展列入了公司战略。在资源投入方面,天弘基金拥有超过100名正式员工的IT团队,2018年IT投入超过2亿元,处于行业领先水平。

我们的技术团队在和蚂蚁合作的过程中,不仅学习到了阿里的敬业精神,还体验到了阿里先进的技术能力,尤其令我们震撼的是,互联网公司强大的中台能力支撑着业务的快速创新,高效快捷的开发速度为业务发展提供了强大的动力。

我们以此为目标,对天弘基金的技术架构进行升级改造,经过3年的努力,目前已升级到以微服务为底层的互联网技术架构,建成了开发平台、财富业务中台、数据中台等技术平台。其中,公司即将上线的新用户中心是行业内首批以客户为中心,将多渠道账户进行整合的系统。新用户中心整合了过去离线TA中的账户业务,使得账户开户从过去的T+1确认提升到T+0实时确认,更好地支持创新业务。该系统还通过对用户进行更全面的画像刻画,为不同客户提供差异化服务,实现“千人千面“的产品销售和推荐。

信息技术与业务发展相辅相成

问:您认为金融行业信息技术的发展和应用是如何助力业务发展的?天弘基金是否有技术助推业务发展的案例?

韩海潮:我始终认为,没有业务,技术就没有任何价值,技术的存在就是为了实现业务,或者更好地实现业务。反过来,技术的发展也推动了业务的进步。随着技术的应用越深入,技术的手段越丰富,未来企业的竞争优势也会越明显。

我认为一家金融企业的技术发展过程分为三个阶段:在IT1.0阶段,技术能满足业务的基本需求,对业务提出的要求能被动接受并达成目标。随着能力的不断加强,以及对业务和产品的理解不断加深,在业务提出方案需求时,IT能够从业务和技术双重角度对需求有所更新,且更加完善,这是2.0阶段。而在3.0阶段,技术和业务能够相辅相成,并能够通过新技术的不断应用带动业务的发展。天弘基金的技术水平根据业务领域不同,所处的阶段也有所不同,但IT3.0是我们追求的目标。

举个例子,随着业务的不断发展,天弘基金逐渐建立起来了以货币、固收、养老以及指数基金为核心的战略产品和业务能力,公司的系统建设也围绕这些战略产品进行。在投研领域,我们先后推出了弘存系统、核券选券系统、投资管理系统、信用评级系统、运营自动化系统、头寸管理系统、天眼系统、实时偏离度、正则风险管控平台等提升交易和运营效率、防范业务风险的系统,不但提升了业务的执行效率,还能有效把控业务的各个关键风险点,同时把前台业务人员从大量的手工作业中解放出来。

天弘基金是云计算的受益者

问:我们注意到天弘基金是较早使用云计算的基金公司,您认为基金公司使用云计算的益处是什么?天弘基金是如何利用云计算技术的?

韩海潮:天弘基金是云计算的受益者。云计算的弹性能力为公司节省了大量的系统建设成本,在“双十一”这样交易量巨大的场景下,系统可以通过临时扩展数据库和业务计算能力的方式完成业务清算,在“双十一”结束后,系统还可以恢复到一个正常业务量的水平。

另外,云计算不单是指在云上使用底层机器和数据库,还包括利用服务商在云计算基础上提供的一揽子工具,这些工具是基于云计算服务商过去的经验总结而来的。这些工具可大大提升技术研发部门的开发效率,使技术部门节省更多精力去专注于业务、分析业务需求、从而快速实现目标。

问:在人工智能方面,您如何看待目前行业中智能投资与智能投顾业务的发展?天弘基金目前在这两块业务的发展有何亮点?

韩海潮:天弘基金是最早将人工智能技术应用到投研领域的基金公司之一。2015年,我们公司开始研发的鹰眼系统就将机器深度学习技术,以及语义分词技术应用于固收领域的舆情处理,为公司固收投资规避信用风险立下了功劳。

但我认为AI也仅仅是一个可以利用的新技术手段,资本市场的复杂度极高,因此人工智能技术作为一种手段辅助投资可行,取代人则是个伪命题,至少短期内是不现实的。

至于智能投顾,根本还是将合适的产品或者组合销售给合适的人。大数据为智能投顾的发展奠定了基础,通过客户画像为客户匹配不同产品或者组合,提供不同的投资策略。天弘基金很早就在这方面进行业务尝试,并在直销平台和第三方销售平台推出了一些有效的策略,为投资者提供了更多的操作选择。


来源:中国经营报

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