精打理财算盘:广场舞大妈变身定投“技术派”

       炒过ST、买过原始股、尝试过基金,热爱广场舞的退休公务员姚阿姨持续投资20多年,几轮牛熊下来比很多基金经理的经历都丰富。

       今年年初,65岁的姚阿姨总结多年理财经验认为,今年市场难有大行情,自己年纪渐长,不如每月拿出1000元做基金定投,可以当做自己和老伴的医疗基金,也能减轻孩子为自己养老的负担。
   
       广场舞大妈中,姚阿姨算是“技术派”,从年轻就对炒股有浓厚的兴趣,还买了不少杂志报刊学习炒股技术,翻开笔记本,上面密密麻麻写着各种破浪理论、道氏理论等各种技术要领。
   
       2015年,姚阿姨重仓的津劝业和两只混合型基金在经历了股灾又反弹之后,最终为姚阿姨带来了约10%的收益。

       “实在太累心了”,虽然和很多受伤惨重的投资者相比,姚阿姨还算幸运,但在春节前,上证指数一度逼近2500点,姚阿姨觉得,该重新调整理财思路,开启定投模式了。

       姚阿姨和老伴都是小县城公务员退休,退休金两人加起来5000多元,但老两口目前身体健康,日常花销较少,儿子又成家立业,也无需自己操心。合计了一下家里的收支,姚阿姨决定,拿家里10%的积蓄继续炒股票,也算是满足一下自己的爱好。其余积蓄部分买银行短期理财,大部分全部存成活期,以备随时取用。而对于每个月初生活费外的结余,姚阿姨决定拿出1000元来定投,既不影响现在的生活,未来还能作为老两口70岁以后的医疗基金。

       虽然经常有人说定投是“懒人投资”,但姚阿姨不这么想,对股市有一定了解的姚阿姨打起定投的“算盘”来也是啪啪响。喜欢看K线图和技术分析,姚阿姨决定在定投时也要紧跟市场行情,选择人工定投来把控投资风险和收益。

      “现在上证指数在2500到3000点之间,我就每个月投1000元,当上证指数站上3000点,我就要根据市场情况考虑减少一点定投金额。但今年市场还很有可能出现极端情况,如果出现大跌,我就再追加200元金额定投。”姚阿姨说。

       在选择基金品种时,姚阿姨也有自己的一套思路。

       首先,要选大的知名的基金公司产品,上了年纪后总被在外地的儿子叮嘱要警惕投资陷阱不要被骗,姚阿姨在买基金时也更相信公司品牌。

       其次,选有阅历的基金经理,而且从基金经理重仓股和净值曲线判断基金经理的风格,要稳健且有自己认可的投资逻辑。

       还有,选择一只混合偏股型的基金。因为打定主意要在70岁之后和老伴身体出现大的问题才会动这笔钱,因此这个定投期限就至少在5年以上,这时候市场可能就已经走出了漫长的摸底过程,可以享受到市场上行的收益。如果仍未迎来一波大牛市,但从现在这种市场底部开始起投,长时间的定投也足以拉低成本,其市场低迷所带来的风险也可以承受。

       按照这个思路,姚阿姨最终选择了天弘精选混合。虽然想的清楚,但在2月份开始定投之后,姚阿姨还是有点不习惯这种投资方式,一度隔几天便看一下净值,像跟踪股票投资一样,基金净值一跌就着急,一涨就想卖。但经过一段时间的调整,姚阿姨坚定了定投的信念,不再执着于净值,也不再随着指数波动时悲时喜,投资心态更加轻松。

       “什么叫有钱?就是进了医院不心慌。我们就一个独子,不想增加孩子的养老负担,人上了年纪说不准就有个什么病灾,有了这个医疗基金,我和老伴心里更踏实。”说这话时,姚阿姨一脸坦然。



风险提示:投资有风险,过往业绩不预示未来表现。投资人应充分了解基金定投和零存整取等储蓄方式的区别,定投不能规避基金投资所固有的风险,基金公司不能保证投资人获得收益。投资者购买基金时请仔细阅读《基金合同》和《招募说明书》等文件。


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