天弘理财解忧室 | 深陷“没钱又爱花“死循环,该如何自救的?

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前几日某媒体报道,南方某高校一名大学生沉迷于赌博,借遍身边的亲朋好友、同学,输光几百万后,便人间蒸发了。去年底央视某栏目也曾曝光,有大学生沉迷于一元购,最后债台高筑,只能父母帮着还债。

作为一名天弘基金的投资顾问,有十字箴言分享给各位大学生朋友:“认识你自己,凡事勿过度”。曾刻在古希腊德尔菲神庙上的智慧之言,如今仍有重要意义。

沉湎于赌博的学生毕竟还是少数,但过度消费的大学生却屡见不鲜。

一些大学生日常状态就是:

月初:买买买。么有不出去点什么感觉对不起自己啊。
月中:省省省。今天是吃包子是吃面呢?包子吧,便宜能吃的
月末:借借借。信用卡里透支一点吧,去朋友那借点吧!

下月初:又买买买。我去,又有钱了!!
……
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消费主义告诉学生们:

花钱要趁早,以后想花可能都没有时间了!

钱花了,钱才是你的,花了你就赚了!

你看人家美国人都不存钱,白天挣了钱,晚上就去买酒喝。

然而,现实情况是,没有理财规划的过度消费通常会让人陷入困境。

以下一名大学生在微信上与天弘基金投资顾问的对话:
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稍微有些经济学常识的人都知道,所谓金钱或者或货币,不过是一种工具,其作用在于方便人们储藏、度量、标识、交换产品或服务。
金钱是为了人的生活服务的,人的生活不是为了金钱服务的。等价交换原则是所有金钱交换活动的基本原则。

作为大学生来讲,处于学习阶段和工作阶段的过渡期,在心智还未完全成熟的情况下,已经开始接触社会上形形色色的诱惑,但这个时候能够创造的社会价值有限,收入也有限。

这个阶段对于金钱,建议多看多学。多看财经类的基础教材,了解一些基础原理,曼昆、高鸿业等等写的通识性教材很容易买到。日常关注一下财经方面的新闻,读一些财经名人的专著、比如亚当・斯密的《国富论》、巴菲特的《滚雪球》、索罗斯的《金融炼金术》、格林斯潘的《动荡不安的年代》等等。

对于大学生的理财和消费,总的来讲,建议控制在合理范围内,不要借钱进行非必要性消费,不要做超出自身认知范围或者风险承受能力的理财,广泛学习和吸收财经信息、知识,对于日常学习、生活开支做好收支规划,做到心中有数。

要想改变现实,除了有想法,还得有行动,以下是天弘基金投资顾问为您布置的21天的功课,希望能让大家多了解一些知识并养成一些好习惯。

21天进阶指南:

第一周:连续记账7天,养成记账好习惯。并总结自己的消费行为习惯,酌情调整消费策略。

记账是一门大学问,也是一门基本功。连续记账能反映出个人的消费惯性,人们很多不合理的支出都是无意识的、惯性的,当事人未必会有很深的意识。根据每月生活费情况,分析自己的花费,制作收支表,节省不必要的开支,看7天后能否攒下至少200块。

不要小看省下的200块钱。今天记小账,走入社会之后才能算大账。

另外,记账对于大学生锻炼心性非常有好处。每个人每天的消费支出很多,每笔都要记,很烦的!记账可以锻炼学生的专注力和耐心。走入社会时,如果你是一个踏实专注、务实进取的年轻人,相比于那些“好高骛远、眼高手低”的人,机会更容易垂青你。

记账不是为了这7天,而是希望这个好习惯能伴你一生。

第二周:一周看一本财经类书籍,根据个人情况,尽量选择通识类教材或者国外经典著作。

对于非财经专业的学生来说,了解一些财经基本常识、原理是十分必要的,如今社会上用得到的地方非常多。比如像GDP\CPI\PPI\PMI\MLF等这些经常出现在媒体里的概念,如果不懂得其含义、了解相关的运作机制,那么对于了解国家的相关的政策、判断市场的走向、进行理财操作都将十分困难。

财经学科是一个实操性非常强的领域,深度和广度都在不断扩大。许多财经领域的金融家、投资家对于这个领域的研究已经上升到了哲学高度,与物理学、统计学、化学、传播学、心理学、社会学等相关学科产生了相当广泛且富有成效的关联。

对于想在财经领域一展拳脚的大学生来说,“活到老,学到老”是必须的。芒格说,巴菲特80岁之后,仍然在不断进步。

一周一本书,不会耗费太多时间,贵在坚持。

第三周:在风险可控的范围内,尝试投资理财产品。比如余额宝。

许多年轻人没有把钱借给别人(或者机构)收取利息的习惯,甚至很多人认为,只有当财富积累到一定量的时候,才需要管理。

其实不然,理财的技能不是一天练成的,好的投资机会也不是每天都有,财商的建立,行为的调整,对投资标的的理解和洞察需要一个过程。

对于刚毕业的大学生来说,不要贪大求全,在自己的能力范围内,坚持做有收益的选择就好。比如,大家随时可用的余额宝就是一个养成理财习惯,提升财商的理想选择——简单、且有收益机会。

养成习惯,受益终生。

*风险提示:货币基金不同于银行存款,不保证盈利及最低收益,投资需谨慎

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规模行业第一

余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

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大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

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固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

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行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

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大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

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余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

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快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。