天弘理财解忧室 | 是你成就了孩子,还是孩子成长了你

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有娃没娃,生活天上地下。最大的变化,是钱“紧”了,心“大”了。

先来说说钱“紧”了的囧境,从娃呱呱坠地之前,“花钱如流水”真的不只是“别人家的平常”,花钱时的“洒脱”和对银行账单时的“肝颤”,是每一个宝爸宝妈的日常。

再来说说心有多“大”,以前一人吃饱全家不饿,现在,娃的整个人生被装进心中,早教、小学、小升初、初升高、高中升大学、就业·····,恨不得提前“预览”娃的整个人生。

人常说,父母引领孩子,但真正有娃后,才发现,是这些咿咿呀呀学语的“小精灵”让我们一步一步开始学会规划人生、理财有道。解决钱“紧”、心“大”,成为有娃一族头等大事。

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作为一名天弘基金的投资顾问,给宝爸宝妈的理财建议是:步步为营,避险传承。八个字,却道出有娃家庭投资理财重在持续性、稳健传承两大关键点上。

来看一组宝妈在微信上与天弘基金投资顾问的对话:

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21天进阶指南:

第一周:梳理家庭资产负债,明确可投资存量资金

家庭财务规划的第一步,就是明确三个问题:有什么,要什么及投什么。

作为成长中的家庭,有一定资产,更多的考量是梳理清资产负债,从而算出可投资的净资产,同时,宝爸宝妈应该对未来有一定预估,其中,教育开销是重头。

基于此,宝妈可在第一周,按以下步骤操作:

首先,梳理目前家庭所拥有的资产、负债,粗略算出家庭的资产负债比例;其次,预估未来一段时间内的教育开销,算出家庭教育金负担有多重;最后,确定首期可投资资金数额。

第二周:确定投资周期、期待收益

除了对已有资产投资,宝爸宝妈对未来可持续投资,也要有清晰地规划。

基于很多宝爸宝妈自从有娃后,家庭收支便处于较为模糊、无序状态,建议第二周开始,宝妈可按一步骤操作:

首先,抽空记账,明晰日常生活收支情况,并“管中窥豹”,推算每月开支,从而算出每月、每年的可投资资金,此部分中,如果资金有限,建议留存保证日常开支,作为家庭备用金;如果资金较为充足,则建议留存一定比例备用金后,将剩余部分持续投资,稳扎稳打,步步为营,才是家庭理财的重要原则;

其次,浏览市面上的投资理财产品,对于投资收益率等有大概了解,并根据家庭情况,确定投资类型,建议有娃一组稳健理财,对投资预期收益有所预期。

 

第三周:咨询专业机构,进行分层次、分产品资产配置

经过两周的准备,第三周,宝妈可以咨询专业进行资产配置。

首先,从家庭资产配置角度看,保险是每个家庭不可或缺的金融产品。不同的保险品种其功能作用不一,因此购买保险产品也要因人而异。建议宝妈购买储蓄型保险,保险品种上则可选择意外险、重疾险。此外,为孩子准备教育基金的教育金保险,也可适当配置。

其次,随着美国经济的复苏,美联储加息等政策下,越来越多的国际资本正在回流美国,美元重回强势也成为大概率事件,适当配置美元资产,将可以成为防范财产贬值风险,进行保值增值不错的选择。

最后,基金定投是一个很好的“积少成多”的投资工具。建议可以选择两到三只不同主题基金。对于基金品种的选择,则可综合考虑风险偏好和承受能力,以天弘基金为例,旗下“天弘中证500”,既能灵活把握市场节奏,又能获得稳健收益;而另一只偏股混合型基金 “天弘周期策略”,既保证了投资持续性,又可分享基金带来的高收益。

 

*风险提示:观点仅供参考,不构成投资建议,据此操作,风险自担。

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规模行业第一

余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

规模行业第一

大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

规模行业第一

固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

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大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

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余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

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快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。