天弘理财解忧室 | 步入人生新阶段,你的钱包准备好了吗?

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婚姻是人生大事,不仅在感情和家庭上,经济上也是如此。

一般来讲,在结婚之前,一定的物质基础是要有的,有面包的爱情和婚姻更能持久。夫妻双方最好能有稳定的收入,且要有一定积蓄。在中国的很多地方的婚姻习俗里,要想成婚,房和车是必备的,而且要有一定数额的存款,供夫妻未来生活和事业所需。

结婚之后,夫妻组成的新家庭和双方各自原生家庭的资产一般也会进行重新组合,一般情况下,夫妻双方本人的收入会全部纳入新家庭,双方父母也会或多或少地为新家庭的建立提供物质和资金支持。

结婚的支出主要包括三个方面:

1、         房子、车子、存款、彩礼钱。房子多少平、车子是什么品牌、存款多少、彩礼多少,虽然没有明文规定,但依据各地风俗,也有一定约定俗成的“标配”。

2、         婚礼本身支出。其实,这部分支出弹性较大,可以大操大办,也可以低调举行。

3、         新家建设。夫妻双方建设新家庭需要的必要支出。包括但不限于房屋装修、家具、家电等耐用消费品,日常快消费品的购买等

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近日,天弘基金投资顾问收到了一位准新郎的问询:
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一般来讲,婚姻首先要面临的就是钱的问题。赚钱多少是一回事,怎么花钱、花多少钱这些才是真正造成矛盾的问题。以买房子为例,房款谁来出?如果需要按揭,房贷谁来还,怎么还?结婚过程中,不同地域风俗会有差异,彩礼和结婚典礼的宴请都是必不可少的,这两部分支出往往也不是一个小数目。虽然典礼中会有礼金收入,但这笔钱最好不要随意处置,也要纳入财务规划。

21天进阶指南:

第一周:确定家庭财权分配机制。

婚前的财政收支,大多是一个人挣,一个人花,在财务管理和决策上,一个人说了算。婚后则不同,法律上来讲,婚后收入属于双方共同财产,家庭的收支会有很大的变化。两人收入合在一起,收入肯定增加。同时,支出也可能增加。

所以,有必要建立一个家庭账户,统一收支,便于查询明细和理财。这个账户的建立,有利于夫妻双方清晰地确认财务收支情况,会避免很多不必要的纠纷,诸如“谁花得多了”、“谁赚得少了”、“谁藏私房钱了”的问题。

根据不同的家庭情况,有三种权利分配方式:

一种是夫妻双方对财产的各项权利均平等享有。包括财产的管理权,处置权,投资决策权等。当夫妻双方对具体某项财务决策意见不统一时,决策不执行;当双方达成一致意见时,决策才可执行。

第二种是夫妻双方对于财务权利进行分配。现在可能比较多的一种情况是,财产的管理权在妻子手里,财产的运营权在丈夫手里。也就是说,丈夫是“总经理”,妻子当“董事长”。

第三种是没有明确分工。夫妻双方对于各自的财务收支都不干预,也不询问,双方之间也没有约定谁必须在财务管理上需要尽到什么样的义务或者履行什么样的责任等。

现实情况是,大多数婚后丈夫银行卡直接上缴,实际上的家庭统一账户由妻子管理。

第二周:制定家庭收支计划,做好日常储蓄积累

一般情况下,结婚婚房购买、喜宴、家庭基础建设会消耗大量现金积蓄。所以婚后一段时间内,新婚夫妇现金储备不会太多。婚后一段时间内,需要新婚夫妇除生活必要支出外,尽量积累现金。

积累的现金一部分要作为家庭紧急备用金,这部分资金最好在夫妻二人1年的净收入以上,如果有孩子需要抚养或者父母需要赡养,则最好在2到3年的年收入以上。

将日常所需现金养成购买货币基金的习惯,随花随取。相比于传统存银行活期的方式,买入货币基金的收益至少是其10倍以上,经年累月,这将是一笔可观的利息收入。

第三周:制定“稳中求进”的投资计划。

在家庭紧急备用金已经得到解决的基础上,积累的资金可进行理财投资。

基金是一种较好的理财选择。可以根据不同的开支项目进行分类基金投资。比如说新婚夫妻最大的三件事就是买房、买车和子女教育金,因此在投资基金时,试着按照不同开支项目进行分类投资,如“每月存1000块作为5年后买车的资金”,或者“每月存500元用作20年后小孩读大学的资金”等。

在投资之前先系统学习相关知识。投资者必须为所投资的项目负责,毕竟投的都是血汗钱。可投入到偏债型基金或者定投一些股票型基金(比如天弘指数基金系列)等,获取长期的稳定收益。中间稍有损失也不要退缩,要做长期投资的准备。

*风险提示:观点仅供参考,不构成投资建议,据此操作,风险自担。



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余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

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大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

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固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

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行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

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大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

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余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

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快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

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