天弘理财解忧室 | 你们眼中的人生赢家该如何炼成

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巴菲特有句名言:一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。老巴的智慧,是站在“钱多人爱”的职场大Boss角度提出,毕竟“有钱”是一切的前提。

“越有钱越焦虑”,这是财富迅速积累所形成的一种全民焦虑,而对于高净值人群,焦虑则更甚。作为一名天弘基金的投资顾问,为职场大Boss量身定制理财建议:“专业理财,投资未来”。简单的八个字,却可以真正解决职场大Boss“为何投”“投什么”“如何投”的迫切需求。

先来看看一位职场大Boss的日常,月初看着密密麻麻的行程,都想要给自己打一管“鸡血”,紧接着,成为“空中飞人”,有空小憩,也只能欣赏云端之上的景色。忙忙碌碌一个月,到了月底,看着一串串银行入账提醒,对我来说,却只是躺在银行的数字,还没来得及将焦虑化解,下一月的行程有摆在面前,不仅仰天长啸:“再来一管鸡血”!

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总而言之,对于职场大Boss而言,三个致命的因素:1.钱多;2.时间少;3.资产无人打理。而这三点,直接影响到用钱赚钱的紧迫性及有效性。

来看一组职场大Boss在微信上与天弘基金投资顾问的对话:
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众所周知,资本市场如同战场,要从各种逆流、漩涡中预见市场大势,必须要明白两件事:

第一,有效的资产配置。在进行资产配置时,要注意分散风险,做到高、中、低风险相互搭配。另外手里需持10%现金以备不时之需;

第二,要信赖专业的人和专业的机构。资本市场变换莫测,一定要找到可靠、诚信、专业的机构帮助解决焦虑,拥抱趋势。

因此,作为职场大Boss,针对您时间有限的情况,我们建议您,利用21天做好三件事:1.确定风险收益偏好;2.寻找可靠的专业机构代理人;3.确定资产配置的长效机制。

21天进阶指南:

第一周:确定风险收益偏好匹配,明确投资需求

财富管理,本质上讲究风险偏好与收益偏好的匹配。

如果您不再追求“短平快”靠投资发家,不再为一时的浮盈浮亏喜形于色,不再为一两次投资失利而懊悔,更关心如何将“躺”在银行的财富传承,更期待除工资等主动收入外,依靠投资所获得的被动收入增加,从而逐步实现财务自由,那么您的风险收益偏好应该为“风险可控情况下实现中高等投资收入”。

第二周:选择专业机构,“专业的事交给专业的人”。

“将专业的事交给专业的人”,是高净值用户的共同选择。

如何选择专业机构,则可从五个方面进行考量:一是有口皆碑的历史成绩;二是强大有力的投研能力;三是与时俱进的金融科技高效助力;四是强大可控的风控管理;五是长期稳健、同投资者吻合的投资理念。

纵观市场机构,以公募基金为例,具备高效风控、零事故、精准投资、盈利稳定等优势的天弘基金,可谓是公募基金业,投资者选择的最佳委托人。 

第三周:制定“一揽子”投资 计划,产品保证“稳中求进”

职场大Boss的优势,叠加专业机构,接下来的一周,便是可以个性化定制专属于职场大Boss的“一揽子”投资计划。

针对投资市场特殊性,建议“稳重求进”风格为主,适时寻求稳健突破口。

首先,金融监管加强以及去杠杆等因素制约流动性改善,货币市场基金最为受益,值得高度关注和配置。债市投资方面,则可配置具备良好流动性的利率债,以防后市可能发生的各类风险。

对于A股,大幅波动的震荡市中建议投资者谨慎,配置具有长线投资价值的大蓝筹,应时而动,适时防范市场风险。

海外资产方面,则可适当扩容资金池,当然,美元资产依然是主要选择,此外,对冲基金、保险也可适当配置。

而今年,国内股债机会不大情况下,换个战场或是不错选择。投资要看到时代洪流方向,香港融入内地大经济体中是历史趋势。

港股方面,建议配置高股息率的低估值蓝筹股和行业龙头。此外,由于资金南下渠道有限,投资者可以选择2015年开闸的中港基金互认业务,譬如,列席首批北上基金的内地代理人名单的天弘基金,与香港明星基金公司行健资产合作,领跑中港基金互认业务。

*风险提示:观点仅供参考,不构成投资建议,据此操作,风险自担。


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规模行业第一

余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

规模行业第一

大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

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固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

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大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

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余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

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快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。