天弘理财解忧室 | 职场精英打怪升级必备策略

经过漫长难熬的职场菜鸟阶段,职场精英们将进入人生第一个理财黄金期。在这个阶段:

工资方面,收入显著增长,开销也随之增大,需要买一些包、表、衣服、鞋子,甚至是汽车、房子等等,职场精英们要开始过有品质的生活了。

生活方面,重大支出,比如结婚、购房、购车、赡养父母这些都是已经列上日程,需要迫切考虑的问题。

职场方面,职场精英们已经开始管理一个团队,处于公司的中高层,开始左右逢源,如鱼得水。但在公司内部,晋升空间可能变得越来越小,遇上了职场的天花板,收入经历高增长之后,将趋于稳定。
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职场精英阶层在财务上已经进入一个安稳期,如果不打算创业的话,那么未来的收入增长更多要依靠投资理财。这个阶段可选择的理财方式比起那些职场菜鸟们要宽泛很多,如果理财得当,未来将可能实现财富自由,人生走入另一番天地。
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21天进阶指南:

第一周:制定购房计划,享受利息红利。

过去20年,房子一直是中国社会的热点话题。从目前的现状和中国人普遍“有自己的房子才算有个家”的文化心理上看,当一个人具备了付首付的能力,且每月还房贷不超过月度收入的35%,建议可以按揭购入自主用房。

此时购房主要有两个方面的考虑,一方面是收入水平基本承担这样的贷款风险,每月用收入的1/3还款,按贷款20年算,贷款额相当于6年多的收入,这个比例是适当的,不会影响到日常生活。

另外,中国的房贷,尤其是公积金贷款利率是比较低的,按照目前的通货膨胀率来看,贷款本身是有利息红利的。现实情况看,在没有抵押物和担保的情况下,个人一般是很难在金融机构以较低利率获得大额贷款,按揭贷款是一个享受贷款红利的不错选择。

第二周:制定计划,适当加大股票型基金的投资比例。

在剔除购房贷款后,家庭日常支出尽量控制在月收入20%以内。另外,月收入的10%可当作家庭紧急备用金。其他的资金进行理财投资。

在用于理财的资金中,建议配置1/3到1/2的资金到偏股型基金中,其余资金购买货币型基金(收益水平一般在年化5%以下)或者偏债券型的基金(收益水平一般在10%以下)。

偏股型基金在投资配置中,股票占比较高,所以风险较高、盈利空间也更大。投入资金尽量控制在两年的收入以内,设置止损点。精心挑选基金管理机构、基金经理,选择符合您投资偏好的基金和入市时机。机构信誉、既往业绩、风格偏好、市场趋势、交易费用等都是需要深思熟虑的因素。

第三周:布局长远,开始关注不同国家、地域的理财产品。

各个国家、地区的发展阶段、政治、经济、文化、制度方面都有不同。职业精英人士需要有全球理财的战略眼光,开始关注不同地方的理财产品和理财机会。

从地域上看,除中国大陆外,需要关注的地方有美国、日本、欧盟、英国、加拿大、澳大利亚,以及中国周边的国家如泰国、越南、马来西亚、菲律宾等。此外,还有金融业发达的香港、新加坡等。

关注的市场,也不要局限于基金、股票这些常规金融产品。货币、贵金属、保险、石油、房产,甚至公司股权等等,都可以纳入投资的视野。从全球的角度,尽可能多地了解不同产品的发展趋势,给自己未来更多的选择机会。

 

*投资有风险,理财需谨慎


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规模行业第一

余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

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大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

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固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

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行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

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大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

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余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

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快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。