天弘理财解忧室 | 防懵逼法则:可以不成功,但不能不成长

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一般来看,职场菜鸟是指工作经验在4到6年以内的职场人士。职场中一般3年为一个成长周期,职场菜鸟经过两个成长周期后,才可能初步具备在某一领域或岗位独当一面的能力。

与工作能力相应的,职场菜鸟在财务上,也处于原始积累阶段。这个阶段里,收入会逐渐增加,但生活支出也会相应增加。如果能合理规划生活收支,保证收入大于支出,则逐渐能有些积蓄。当然,生活中也有不少人疏于理财或者难以克制过度消费的欲望,工作了三五年,还寅吃卯粮靠透支信用卡生活。
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在职场上不断拼搏的菜鸟,对于理财是有迫切需求的。尤其是那些生活中精打细算,有了一定积蓄的人。如果理财得当,将很快买房、买车、进入结婚生子的人生新阶段,如果理财不当,很可能“一夜回到解放前”,被打回原形,从零开始。

以下是天弘基金投资顾问近期收到的问询:
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在职场上,菜鸟阶段是向精英阶段的过度。在生活上,菜鸟阶段是向家庭阶段的过度。在现实生活中,能够在职场上更上一层楼、在家庭上能够独立完成了买房、买车、结婚等终身大事的人,是比较符合二八定律的,除了20%的人比较优秀的人能独立完成外,大部分还是要靠父母帮忙。

一个好的理财计划,能让职场菜鸟们成长更迅速,财富增长更加稳健,成为优秀的20%,开启更加美好的人生的新篇章。 

21天进阶指南:

第一周:专注于工作,增加绝对收入。

职场菜鸟阶段,首先要专注于事业上,不断提升工作能力和业绩,增加绝对收入。当在收入比较低的情况下,理财的意义更多在于意识的培养和习惯的养成。

举个例子,只有10000本金,即使年化收益能达到20%,一年也不过增加2000元,并不会带来财富的大幅增长。而在这个阶段,日常消费、交际、工作当中需要费用的却会增长比较快。

所以在拥有理财意识和习惯之后,更多的要把精力放在绝对收入的增长上,而这个阶段绝对收入的增长,一般来讲还是工作收入。在职场菜鸟的几年中,一般收入翻一番到两番是比较正常的。有能力比较突出的,甚至翻三番、四番,直接迈入精英序列。 

菜鸟阶段对事业的投入程度,不仅对于财富的积累具有极大意义,也很大程度上会决定以后职业发展的高度。因为在这数年内,你的天分,努力程度,对环境的适应能力,解决问题的能力,实际上已经得到了充分的展现和锻炼。

第二周:主投货币基金或定投基金

菜鸟阶段,稳定的收益、可控的风险是最重要的。建议80%以上的理财资金买入货币基金或者做基金定投。货币基金收益较稳定、风险较低,流动性较好。是日常现金流的绝佳投资方式。 

比如天弘基金的现金管家,可盘活日常现金流动性,这款产品不仅免费可取(T+1到账),而且设定了500万的大额存入转出,流动性较好。

长期来看,基金定投收益是明显高于货币基金的。但从操作上来看,因为市场短期内必然有波动,基金净值起伏也必然受影响,人的情绪和对未来的判断也很容易受影响。

定投基金这种按照一段时间投一定数额的方式,是反人性的。要求投资人不管市场如何变动,不管情绪如何,一旦决定,就要按照既定程序,无脑地投下去。

定投基金的优势在于投资人没有选择投资时间点的困扰,也不用理会市场日常的波动,每次投入一定数额,不会造成特别大的损失,只要长期总的趋势向好,收益便较为可观,是一种比较好的分散投资风险且收益可观的长期投资方式。 

第三周:少量尝试股票型基金。

股票型基金风险还是比较大的,但风险和收益是并存的。这个阶段,建议投入股票型基金的理财资金不要超过20%。 

选择股票型基金有三个建议供大家参考: 

一是选择优秀的基金管理人。基金经理所在机构的声誉、基金经理的专业水平、从业经验、既往业绩的稳定性和连续性、职业道德,都需仔细考察。这些信息从公开信息渠道都可以很容易找到。 

二是选择基金的投资风格,最好兼具稳健和成长的特质。稳健的投资,避免激进的风格可能带来的巨大的损失,每一次投资必须有相应的安全边际;成长的特质,预测未来的成长空间,让基金享受不断增长的收益。

三是选择投资的时机要慎重。不同的时机,流动性往往会有很大差异,而流动性对于产品价格的影响巨大。一般来讲,流动性越好,价格会越高,流动性越差,价格越低。所以对于短期投资来讲,选择流动性好的标的为上策,长期投资来看,选择流动性比较差的时候入场,未来更有可能享受流行性增加的溢价。

*风险提示:货币基金不同于银行存款或理财,投资需谨慎

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规模行业第一

余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

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大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

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固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

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行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

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业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

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通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

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快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。