天弘理财解忧室 | 盼到了毕业,没想到公司给钱少……我该怎么活?

第二套-头图.jpeg

今年夏天开始,95后出生的大学生开始毕业走入社会了。

请大家跟随天弘投资投资顾问重温查尔斯・狄更斯在《双城记》中的名言:

这是一个最好的时代,这是一个最坏的时代;

这是一个智慧的年代,这是一个愚蠢的年代;

这是一个光明的季节,这是一个黑暗的季节;

这是希望之春,这是失望之冬;

人们面前应有尽有,人们面前一无所有;

人们正踏上天堂之路,人们正走向地狱之门。 

一百多年过去了,初入社会年轻人的那种茫然并未改变。

大学应届毕业生XXX:顾问老师,马上就要毕业了,一所二流大学的中文专业,在北京一家杂志社找到了工作,现在已经在实习,但工资不高,感觉在北京生活压力很大,很迷茫,该如何缓解财务压力呢?

天弘理财顾问:感谢关注和信任。谁的青春不迷茫呢?都是从那时候过来的,可否透露现在工资大约多少?

大学应届毕业生XXX:基本工资4000,奖金要转正之后才有,但跟HR姐姐咨询了,新人奖金不高,一般也就1000左右。

天弘理财顾问:刚毕业大学生刚刚走入社会,确实需要一个适应期。从需求上看,走入社会后需要独立承担生活开支,而且不再能享受校园内优惠的食宿福利,日常吃穿住行、社交的费用都会增加。

大学应届毕业生XXX:总感觉钱不够花,怎么办?

天弘理财顾问:从收入上看,你的收入水平确实不高,风险承受能力很低。还是要严格控制日常生活开销,努力开源节流,稳健第一。平时可考虑天弘现金管家这种便利的理财方式。

如今,类似于这位应届毕业生的情况比较普遍,工资水平不高,生活压力较大。

就业方面,公务员难考,考上收入也少。优势是稳定,将来熬到一官半职,国家保障好;

国企不好进。进了也限薪,月薪不过几千。将来的升迁渠道狭窄;

外资企业风光不再。待遇没有之前高,工作比以前多,竞争比以前激烈;本土私企大公司也在过冬。以IT互联网、娱乐、电子、贸易类为代表的私营企业,很多企业实际上冻结了人员招聘或者直接进行裁员。

生活方面,北上广深一线城市,杭州、南京、天津这些准一线城市房价屡创新高,生活成本颇高。以北京为例,刚毕业大学生平均薪资大约4000到5000元之间。

靠自己来大城市打拼的刚毕业大学生,大多会过一段苦日子,一般是1到3年的时间。在理财方面,这个阶段切记“开源节流,稳健第一”,开始学习财经知识、并了解理财产品。

 image.png

21天进阶指南:

第一周:从知识角度,长期投资自己。通过学习经济知识,了解一些基本常识和原理。从下面九本豆瓣评分最高的理财书籍中挑一本,在7天内读完。

《穷查理宝典》查理・芒格的智慧箴言录。被巴菲特赞誉为开拓他视野的人,也是巴菲特的“幕后智囊”的人——查理・芒格

《小狗钱钱》引导孩子正确认识财富、创造财富的“金钱童话”;

《穷爸爸、富爸爸》许多人理财常识的起点。作者以亲身经理的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观,穷人为钱工作,富人让钱为自己工作;

《聪明的投资者》股神巴菲特评价这本书是“有史以来,关于投资的最佳著作”;

《巴菲特的护城河》巴菲特本人认为这是关于他最好的一本书;

《财报就像一本故事书》这本书是一个专业人士,用通俗的叙述,让一个不懂财务的人,也能看懂财报;

《1929年大崩盘》本书完整记录了1929年世纪大萧条前的繁荣景象以及股市崩盘带来的经济危机真实写照;

第二周:关注现实经济形势,关注理财产品。

在实际生活中,货币如果放着不动,几乎每天都在贬值。然而,做好投资决策是非常不容易的。平时必须关注宏观财经形势,也需要关注必要的微观理财信息。

比如,GDP(国内生产总值)作为反映一个国家一定时间内经济状况最重要的经济指标,它的变化其实反映的是投资、消费、进出口、政府支出、货币、产业结构、科技发展等方面的深层次的调整。

与大家生活息息相关的CPI(消费价格指数),反映的是居民家庭一般所购买的消费价格水平变动情况,直接反映很多日常消费品的价格变化趋势。与我们的生活息息相关。另外,汇率的涨跌,也会直接影响我们对外贸易的实际价格和收益。类似的经济指标还有跟多,比如采购经理人指数(PMI)、失业率、通货膨胀率等等。

微观层面,当需要选择一个理财产品时,这个产品属于哪家公司?信誉如何?由哪位经理人管理,经理人的专业程度,经验是否丰富,既往业绩好不好,能否经得起时间检验?产品的门槛高不高,手续费有多少?预期收益多少?风控如何?所有这些,都是需要一段时间观察,仔细考虑,并根据现实情况做出判断和决策。

第三周:调整收支计划,开始稳健投资。比如购买货币基金或者定投基金

相比于学生时期,毕业的大学生整体收支变化很大。

收入来源由父母给的生活费变为工资收入,金额一般会有所增加,但幅度不大,周期变为一月一次。支出金额也变了。日常生活费用需要增加,交际的费用需要增加。

在这个阶段,建议各位秉承稳健理财的原则,以“收支平衡、略有结余”为目标,不要进行非必要性的借贷和过度消费,每月争取能有结余存款。结余资金,平时可购买货币基金,既可生利,风险又小。

如果有了一定积蓄,基金定投是一种比较好的分散投资风险的方式,按照一段时间投一定数额的方式进行投资,既可以防止一次性投入太大造成的风险,也可以不用理会短期市场的波动,没有选择投资时间点的困扰,依靠复利不断成长,这种方式很适合长期投资。

购买货币基金和定投基金的理财方式,对于风险承受能力有限、知识与经验相对匮乏的刚毕业大学生,是比较稳健的投资策略,能为以后的人生道路夯实基础。

 

*风险提示:货币基金不同于银行存款,不保证盈利及最低收益,投资需谨慎

学院流行课

查看全部课程
规模行业第一

余额宝并非唯一创新 创新脚步从未停歇

2010年12月推出首只A/B独立募集的分级债基——天弘添利。
2012年7月推出国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金。
2012年10月推出国内首只养老理财基金——天弘安康养老基金。
2013年6月国内首只互联网基金——天弘增利宝(余额宝)上线支付宝。现已发展为国内规模最大、用户数最多的单只基金。
2014年,在互联网精神的带动下,天弘创新了首只机构类宝宝:星计划,并与天津银行合作推出银行卡理财神器:天天宝。
另外,2013年1月7日,公司资产管理子公司——北京天地方中资产管理有限公司获批,正式开展直接投资于实业的类信托业务。

淘宝店开张领跑

2015年2月26日,天弘基金公告,公司增资扩股的相关工商变更登记已经完成,注册资本由1.8亿元增至5.143亿元;蚂蚁金服持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%,首开基金行业员工公开持股之先河。

2015年年初上线的天弘基金淘宝店,10元也能理财,开启了理财“小白”们理财初体验。

2015年1月13日,天弘基金淘宝店上线;专为淘宝店打造的容易宝上线后,天弘淘宝店销量持续领跑基金淘宝店。

2014 企业宝宝、银行卡智能理财O2O

2014年10月28日,天津银行与天弘基金合作推出银行卡智能理财神器“天天宝”。

2014年8月5日,天弘基金与九恒星合作的、专注于企业在线理财的“星计划”正式启动。

2014年6月13日,基金行业首个互动社区“宝粉网”上线。

2014年5月29日,天弘基金增资扩股方案获批,注册资本金增至5.14亿元。浙江阿里巴巴电子商务有限公司向天弘基金出资26230万元,持有51%的股权。

首只互联网基金余额宝

2013年6月13日,天弘增利宝货币市场基金(余额宝)上线支付宝。

2013年5月29日,行业内首只互联网基金——天弘增利宝货币市场基金(余额宝)募集成立。

国内首只发起式基金、
首只养老主题基金

2012年12月24日,全资子公司北京天地方中资产管理有限公司在北京成立。

2012年11月28日,国内首只养老主题基金——天弘安康养老成立。

2012年8月10日,国内首只发起式基金——天弘债券型发起式基金成立。

2012年5月17日,天弘基金管理有限公司获证监会批准从事特定客户资产管理业务。

2012年3月12日,公司注册资本增加至人民币1.4亿元。

规模行业第一

大数据支持股票研究

天弘基金首创建立研究大数据平台,用互联网改造信息获取方式,利用更广泛的数据源,更直接、更深层次
地渗透到各行业大数据体系,利用自身的数据信息优势和算法模型优势,降低投资风险,帮助用户获得长期稳健
收益例如通过海量数据,准确把握各行业的量价数据,分析行业增长真实情况,通过品类传导测算经济实际运行
情况,不断领先资本市场对未来趋势做出判断。

规模行业第一

固定收益投资风采

一、天弘固定收益团队成熟稳定,坚守“稳中求进”的投资理念
天弘基金固定收益团队成熟敬业,专业严谨,基金经理从业经验为6年至13年,经历数次市场牛市、熊市转换
的巨大波动,在长期投资工作中积累了宝贵的经验。天弘固定收益团队不仅具备丰富的投资经验,而且在基金行
业人员流动频繁的情况下始终保持队伍的稳定:固定收益类基金经理平均在天弘工作时间超过4年。稳定的团队有
助于传承天弘的投资哲学,研究方法的延续。
多年来,天弘固定收益团队坚守“稳中求进”的投资理念,在严格控制风险的前提下,稳健增值,谋求优化的风险收益。
二、天弘内部信用研究注重风险把控,借助大数据分析,有独特竞争力
天弘将互联网化大数据分析融入内部信用研究,有助于对发债企业的信用做出更前瞻、更全面、更高效的客
观评定,形成业内独特的竞争力。相比外部评级机构,天弘内部信用研究奉行审慎稳健的信用债投资理念,独立
研究,更加强调定量分析和定性分析相结合,挖掘天弘在股票分析、大数据分析上的优势,综合考虑宏观经济、
行业情况以及财务报表等。
首先,天弘基金内部信用分析发挥天弘大数据研究的独到优势,集合定性分析、定量分析、股票分析、大数
据分析为一体,形成独特的行业竞争优势。
其次,天弘内部信用分析,奉行审慎的投资哲学。中国宏观经济转型的波动风险已难以回避,刚性兑付造成
市场对信用风险认识不足,不断积聚的信用风险会在宏观经济增速下台阶的过程中逐渐显性化,客观环境要求信
用投资投资采取立足长远,审慎稳健的投资理念。
再有,天弘内部信用研究,独立于外部评级机构和卖方研究,由分析师、组合投资经理、交易人员组成信用
小组,在组内共同讨论基础上,推荐个债、信用债组合、信用策略,用于指导投资。
还有,天弘基金内部信用研究独立,外部评级作为参考。从评级历史看,天弘内部信用评级严格程度远超外
部评级,天弘对只有通过内部评级的个券才能纳入债券备选池。对于这些进入债券备选池的债券,设专人信用分析师会持续跟踪,在发债企业出现潜在风险事件或更新财务数据时,做到预警。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。

规模行业第一

行业首个大数据中心

2013年天弘基金与支付宝联手推出余额宝,2014年天弘基金开创行业首个大数据中心。 大数据中心围绕客户交易和行为做大数据的挖掘,包括围绕余额宝客户行为展开的流动性管理的大数据分析,以及基于容易宝系列电商产品等客户交易行为的分析,用数据指导运营的思维,协助运营等工作,具体的工作包括产出数据仓库建设,数据清洗、加工与数据融合,数据分析与挖掘,以及数据应用等商业智能等成果。

规模行业第一

大数据中心的运用

业务用途很多,宝粉网用户等级,余额宝与容易宝客户的交叉分析,指数误差跟踪,容易宝实时交易监控,FOF模型系统化,余额宝入市意愿指数,基于数据挖掘的客户精准营销分析系统,余额宝大数据报告等等。

规模行业第一

余额宝数据监控和预测 为余额宝基金经理提供流动性管理解决方案

通过余额宝数据监控系统以及众多模型训练和数据挖掘,能够精准分析余额宝的各种应用场景,比如招财宝,信用卡还款,花呗,节假日等因素,尤其在应对双十一的流动性管理方面提供重大价值。

规模行业第一

快速响应业务需求

业务BI制度,快速响应业务需求,优化需求管理,以及内部协同的制度,围绕数据组织业务,重点为业务运营和品牌公关提供数据智力支持。